En contrepartie du versement de cotisations sociales obligatoires, vous bénéficiez d’une protection sociale qui couvre les “grands risques” : vieillesse, famille ou maladie. 😇
A l’inverse, hormis quelques cas particuliers, vous n’êtes pas assurés contre les risques chômage, accidents du travail et maladies professionnelles. Une assurance complémentaire est donc conseillée ✅
🤒 Les complémentaires santé
Certains types de soins ne sont pas bien couverts 💸 par le régime de base (optique, dentaire notamment).
Une complémentaire santé permet de couvrir la totalité ou une partie des frais de santé restés à votre charge
Depuis le 1er janvier 2016 et la loi ANI, toutes les entreprises du secteur privé sont dans l’obligation de mettre en place une complémentaire santé pour leurs salariés.
La mise en place d’un contrat de complémentaire santé doit être financée obligatoirement à 50 % par votre entreprise, mais vous pouvez aussi aller jusqu’à 100 %.
En tant que travailleur non salarié, vous pouvez bénéficier d’une complémentaire santé payée par votre entreprise dans le cadre du dispositif Madelin ✅.
🤕 Le contrat de prévoyance
La prévoyance permet de couvrir correctement les pertes de revenus qui peuvent vous toucher en cas d’arrêt de travail, d’incapacité temporaire, d’invalidité, de décès ou d’une perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).
Les contrats de prévoyance complémentaire vont venir compléter la couverture de base de votre régime obligatoire pour compenser vos pertes de revenus et continuer à payer les charges récurrentes à votre activité.
En tant que Dirigeant assimilés salariés, vous bénéficiez automatiquement de certaines garanties de prévoyance offertes par le régime général. ✅
Vous pouvez bénéficier de la prévoyance complémentaire mise en place par votre entreprise, avec une protection plus étendue.
En tant que travailleur non salarié, la prévoyance de votre régime obligatoire est très souvent insuffisante pour couvrir correctement les pertes de revenus qui peuvent vous toucher. ❗
La souscription d’un contrat de prévoyance complémentaire est fortement recommandé. ✅
❗Vous pouvez souscrire un contrat de prévoyance payé par votre entreprise dans le cadre de la Loi Madelin. Le contrat de prévoyance Madelin vous permet de 🙌 déduire fiscalement de votre revenu imposable les cotisations de vos garanties
complémentaires, que ce soit pour votre santé ou votre prévoyance.
Un contrat de prévoyance complémentaire, qu’il soit collectif ou individuel, peut être étendu à toute la famille pour couvrir la perte de revenu de votre foyer (rente éducation, rente conjoint,..)
🦸 La garantie “Homme Clé”
Certains contrats de prévoyance intègrent une garantie “Homme Clé”.
Cette garantie vise à protéger votre entreprise en cas du décès ou de l’absence de longue durée d’une personne essentielle à votre entreprise (le dirigeant, un associé, etc.)
Concrètement, dans ces situations la garantie « homme-clé » permet de compenser la perte de chiffre d’affaires 📉 que peut rencontrer votre entreprise.
C’est votre entreprise qui choisit le montant des capitaux versés 💵 . Il faut donc essayer d’anticiper les coûts auxquels devra faire face votre entreprise s’il vous arrivait quelque chose.
😇 La responsabilité civile professionnelle
La responsabilité civile professionnelle est un autre type de prévoyance qui vise à protéger votre entreprise si sa responsabilité, celle d’un salarié ou même celle du matériel est mise en cause.
Autrement dit, en cas de litige avec un tiers, la responsabilité civile professionnelle protège votre entreprise des coûts des dommages immatériels et matériels causés à un tiers.
Souscrire à une responsabilité civile professionnelle n’est pas une obligation en général mais on vous le recommande fortement ✅, les dommages causés à un tiers peuvent être très coûteux.
Dans certains secteurs comme la santé, le bâtiment, le droit, le tourisme, l’architecture ou l’immobilier il est obligatoire d’avoir une responsabilité civile professionnelle.
😇 La responsabilité civile des mandataires sociaux (RCMS)
Alors que la responsabilité civile professionnelle protège l’entreprise dans son ensemble, la RCMS vous protège exclusivement en tant que dirigeant et plus largement tous les mandataires sociaux de votre entreprise.
En tant que mandataire social, votre responsabilité peut être mise en cause et votre patrimoine personnel peut être attaqué dans certains cas
Avec la RCMS, c’est votre entreprise qui cotise pour votre protection. Vous êtes ainsi couverts en cas de :
👉 non respect de la législation, de la sécurité du travail ou des règles d’hygiène
👉 fautes de gestion
La responsabilité civile mandataire sociaux est très avantageuse pour votre entreprise. Elle vous protège à la fois à titre privé en tant que dirigeant mais aussi votre société et actionnaires en cas de litige impliquant votre responsabilité.
Concrètement, elle permet de couvrir les dommages et intérêts et tous les frais de défenses en cas de poursuites juridiques.
😟 Assurance perte d’emploi
En tant que Dirigeant, vous êtes rarement éligible à la couverture chômage.
Vous pouvez assurer le maintien d’un revenu en cas de chômage uniquement en souscrivant à un contrat d’assurance perte d’emploi
Par rapport à l’étendue de la couverture des assurances perte d’emploi, celle-ci peut se diviser en 3 grandes catégories :
👉 perte d’emploi du mandataire social (révocation ou un non renouvellement de mandat)
👉 perte d’emploi sur décision judiciaire (redressement judiciaire, liquidation judiciaire, jugement arrêtant un plan de cession)
👉 perte d’emploi sous contrainte économique (dissolution anticipée, cession, fusion absorption, restructuration profonde)
⚰️ L’assurance décès
L’assurance décès est un contrat d’assurance.
Vous payez des primes à un assureur qui s’engage à verser un capital à vos bénéficiaires au moment de votre décès. 💰
L’assurance décès est un outil destiné à protéger financièrement vos proches face aux aléas de la vie, en particulier si vous décédez ou êtes victime d’un accident vous rendant invalide.
❗ Il ne faut pas confondre l’assurance décès avec l’assurance-Vie qui est un placement d’épargne.
Contrairement à l’assurance vie, vous ne pouvez pas en être le bénéficiaire. Vous devez obligatoirement désigner une personne ou des personnes comme bénéficiaire lors de la signature du contrat
